Aspettare la prossima pensione, per i bisogni primari, le bollette, per il vitto, per vitto e alloggio, per pagare le bollette, poi per i debiti alle fabbriche di riscaldamento, al Pps, per i generi alimentari di base, per le masserizie, per l’affitto, per le prestazioni studentesche. Per elettrodomestici, elettrodomestici, riparazione o immatricolazione auto, vacanze, lavori domestici – i residenti indicano i motivi del prestito nell’anno precedente.

La New Economy ha condotto un sondaggio chiedendo ai cittadini se hanno preso in prestito denaro nell’ultimo anno per coprire le spese quotidiane, da chi hanno preso in prestito e per cosa. Circa 650 persone hanno compilato il sondaggio.

Nell’anno precedente ha contratto un prestito per le spese quotidiane (spesa, bollette, viaggi)?

SÌ – 66,6%
NO- 30,5%
NO, MA PIANO – 2,9%

La maggioranza dei partecipanti al sondaggio, il 66,6 per cento, ha dichiarato di aver contratto nell’anno precedente un prestito per le spese quotidiane (spesa, bollette, viaggi). Il 30,5% di loro ha dichiarato di non aver preso in prestito denaro nell’ultimo anno, mentre il resto ha dichiarato di non aver preso in prestito denaro, ma aveva intenzione di farlo.

Da chi stai prendendo in prestito denaro o hai intenzione di prendere in prestito denaro?
RELATIVO DA – 34,4%
DA AMICI – 32,1%
DA BANCA (PRESTI PER CASSA) – 31,9%

I residenti sono stati divisi in termini di entità da cui hanno preso in prestito o pianificano di prendere in prestito denaro: il 34,4% ha preso in prestito denaro da un parente, il 32,1% da un amico e il 31,9% ha preso un prestito in contanti da una banca (o ha intenzione di farlo).

La popolazione serba deve un totale di 1,4 trilioni di dinari alle banche attraverso prestiti (questi includono prestiti per abitazioni, consumi, contanti e prestiti agricoli), secondo i dati dell’Associazione delle banche della Serbia (UBS).

Perché sei costretto a prendere in prestito denaro?
CRISI ATTUALE – 75,4%
PRESO REGOLARMENTE IN PRESTITO DENARO PER IL CONSUMO – 14,5%
HO UN MOTIVO SPECIALE NON LEGATO ALLA CRISI – 5,1%

Nei prestiti in contanti, il debito dei cittadini ammontava a 665,9 miliardi di dinari, con un aumento dell’8,3% rispetto allo stesso mese del 2021, secondo il rapporto UBS di novembre.

I prestiti in contanti e per la casa sono i più comuni tra i prestiti concessi ai residenti.

La quota dei prestiti in contanti è stata del 43,8%, mentre la quota dei mutui per la casa è aumentata al 39,9% a settembre, secondo il rapporto Trends sull’attività creditizia pubblicato dalla Banca nazionale serba (NBS).

Sopravvivenza costosa

Contanti o prestiti in contanti includono prestiti non finalizzati, il che significa che puoi utilizzare i soldi che la banca ti presta per qualsiasi cosa. D’altra parte, ad esempio, viene specificato un mutuo per la casa e la banca lo approva per l’acquisto di un appartamento o di una casa, costruzione, ampliamento, ricostruzione di un edificio residenziale.

I prestiti in contanti sono necessari in alcune circostanze particolari, quando si desidera cambiare alcuni mobili o fare qualcosa nell’appartamento, e talvolta si tratta di “buoni prestiti”. Tuttavia, lo standard per la maggior parte dei cittadini è utilizzare prestiti in contanti per soddisfare le proprie necessità quotidiane, ha affermato Veroljub Dugalić, professore in pensione presso la Facoltà di economia di Kragujevac, per la New Economy.

“Siamo giunti a una situazione in cui i prestiti in contanti vengono utilizzati per acquistare le necessità quotidiane, è una situazione molto brutta”. Se non hai altro modo per sopravvivere, sei costretto a prendere prestiti in contanti, anche se ora non sono così redditizi”, ha aggiunto Dugalić.

Chiunque abbia bisogno di nuovi flussi di cassa deve prendere in prestito per finanziare le proprie esigenze attuali. “C’è pressione dal lato della crescita dei prezzi, quindi un prestito temporaneo è un modo per ‘farlo'”, ha detto l’economista Mihailo Gajić per New Economy.

D’altra parte, secondo lui, i tassi di interesse stanno aumentando, e quindi i prestiti stanno diventando più costosi, cosa ormai nota ai cittadini, quindi questo potrebbe dissuadere alcuni di loro dal contrarre prestiti.

Per quanto riguarda il debito totale dei cittadini in prestiti in contanti in Serbia, Gajić ha affermato che non esiste una divisione settoriale, non sappiamo a cosa servono i fondi, quindi non possiamo trarre conclusioni specifiche sugli standard dei cittadini.

“Le persone usano prestiti in contanti per acquistare terreni, cottage, garage in città, il che rappresenterebbe un aumento degli standard di popolazione, perché le persone possono permettersi cose che non sono solo un mezzo di sussistenza, ma una sorta di lusso”. D’altra parte, forse le persone stanno prendendo quei prestiti in contanti per acquistare alcuni articoli di base, come nuovi elettrodomestici, il che significa il contrario: che le persone non possono finanziare l’acquisto di nuovi televisori e stufe con i normali risparmi”, afferma Gajić.

Gajić ha affermato che i prestiti in contanti sono cresciuti all’inizio dell’anno, ma poi hanno ristagnato. Da giugno e luglio i tassi sui prestiti di contante alle famiglie hanno ristagnato e l’unico settore in cui i tassi sui prestiti sono cresciuti in termini assoluti è stato quello dei mutui per l’edilizia abitativa.

E i tassi di interesse stanno aumentando

All’inizio di dicembre, la Banca nazionale serba ha alzato il suo tasso di interesse di riferimento al cinque per cento. Si tratta del nono rialzo consecutivo del tasso di riferimento quest’anno.

L’inasprimento della politica monetaria ha avuto un impatto sui costi di indebitamento delle famiglie, che, secondo il rapporto NBS, hanno contratto prestiti a tassi di interesse più elevati rispetto ai mesi precedenti.

Il tasso di interesse medio sui prestiti in dinari domestici appena approvati è del 10,7%. I tassi di interesse su quasi tutti i tipi di prestiti in dinari sono stati aumentati, con il tasso di interesse sui prestiti in contanti più comuni, che è salito all’11,2%, ha affermato l’NBS nel suo rapporto per il terzo trimestre di quest’anno.

“Non è buono, non è saggio, non è intelligente prendere in prestito ora perché non è affatto certo cosa accadrà con la crescita dei tassi di interesse, cosa accadrà con i prestiti, condizioni generali”, ha detto Veroljub Dugalić, spiegando che il prestito di qualsiasi gentile “è qualcosa di forzato e non così carino”.

Ha suggerito, in un momento in cui i tassi di interesse sono in aumento e non è chiaro quanto dureranno, è prudente attendere che questa ondata di eventi avversi sia passata e la situazione si stabilizzi.

“Allora sarà più chiaro quale sarà il tasso di interesse e come sarà in futuro”, ha detto Dugalić.

Secondo Mihailo Gajić, la decisione di prendere in prestito sotto forma di prestito in contanti dipende dalle esigenze e dalle possibilità individuali di ciascuno dei nostri cittadini.

“Se hai davvero bisogno di contanti per qualcosa di importante, qualunque cosa accada ai tassi di interesse, prenderai un prestito.” Conta anche quanto guadagni. “Se hai un lavoro stabile, ti aspetti un aumento o un passaggio a un nuovo lavoro migliore, ha senso indebitarsi anche in questa situazione per qualcosa che ti è utile”, afferma Gajić.

Si prevede che i tassi di interesse continueranno ad aumentare, almeno fino alla fine del primo trimestre del prossimo anno, ha affermato Gajić, affermando che ci sono già stati annunci da parte della BCE e della FED sui futuri aumenti dei tassi.

La “crisi attuale” è la ragione per cui dovrebbero prendere in prestito denaro, ha affermato il 75,4% dei partecipanti al sondaggio New Economy. Il 14,5 per cento di loro ha dichiarato di “prendere spesso in prestito denaro contante per il consumo”, mentre il minimo (5,1 per cento) ha preso in prestito denaro per “motivi speciali, estranei alla crisi”.

I residenti che non avevano preso in prestito denaro nell’ultimo anno, oltre la metà (62,9 per cento), ha dichiarato di “evitare a tutti i costi di prendere in prestito”, il 18,8 per cento ha dichiarato di avere “buoni redditi”, l’8,1 per cento ha dichiarato di essere stato colui che “ha prestato denaro ad altri”, mentre il 6,15 per cento “non aveva dove prendere in prestito denaro”.

Non c’è pranzo gratis

I residenti che hanno problemi con il rimborso dei prestiti potranno richiedere alla banca una riprogrammazione, che include un’estensione del periodo di rimborso del prestito, l’NBS ha annunciato nuove misure a sostegno dei residenti.

“Cioè, le banche potranno estendere agevolmente il periodo di rimborso per questo tipo di prestito ai debitori che hanno difficoltà a rimborsare i loro prestiti, in modo tale che il termine per i prestiti in contanti e i prestiti al consumo sia inferiore a nove anni, cioè, per prestiti al consumo per l’acquisto di autoveicoli di età inferiore a 11 anni. In base a questa disposizione, al debitore saranno concesse agevolazioni in relazione alla liquidazione dei sinistri, indipendentemente dal livello del debito creditizio al momento della ristrutturazione”, ha affermato NBS.

Veroljub Dugalić, tuttavia, ha affermato che “più tempo ci vuole per rimborsare un’obbligazione, un prestito bancario, più alto è il tasso di interesse su quel debito”.

“Devi solo calcolare l’importo totale che pagherai se non utilizzi quel periodo di pagamento esteso.” Oppure, se decidi di accettarlo, quanto pagherai di più di quanto avresti pagato senza prolungare il periodo di pagamento”, spiega Dugalić.
A suo avviso, l’azione prevista dalla Nbs potrebbe rappresentare “un po’ di sollievo” in questo momento. C’è una categoria di cittadini che ogni assistenza li aiuta a sopravvivere oggi, perché la loro rata mensile, per esempio, non è di 15.700, ma di 11.300 dinari.

“Questo è ciò che significa per loro in questo momento.” Ma in cinque o tre anni, oltre il periodo di responsabilità estesa, finisci per pagare più di quanto hai pagato senza estendere il termine di pagamento”.

Secondo Mihailo Gajić, la Banca nazionale serba stima che questo sgravio sia dovuto al fatto che per i cittadini è sempre più difficile pagare le rate dei prestiti in scadenza, perché se accendono un mutuo a tasso variabile, il aumenta il numero delle rate, e così via.D’altra parte, c’è anche un forte aumento dei prezzi al dettaglio.

“Ad alcune persone va bene perché ora è più difficile per loro pagare i loro obblighi di prestito”. A qualcuno non servirà a niente perché può pagare l’importo e non vuole essere indebitato più a lungo del dovuto”, ha detto Gajić.

La decisione di rinegoziare il debito, ha spiegato, dipendeva dalle esigenze personali e dalle capacità di ciascuna famiglia.

“Se vuoi ridurre l’importo della tua rata mensile, dovrai prolungare il termine di pagamento, e quindi pagherai di più attraverso gli interessi pagati.”